نوشته‌ها

فاکتورهای مهم در بیمه عمر

فاکتورهای مهم در بیمه عمر

بیمه عمر راهی ویژه و عالی برای محافظت مالی از عزیزانتان پس از نبود شما است، و باید گفت که بیمه عمر به نوعی سرمایه گذاری بزرگ محسوب می شود.
در اینجا سعی بر این است تا برخی از اصلی ترین عواملی که شرکت های بیمه گر هنگام ارزیابی و سیاست گذاری های خود در فروش بیمه های عمر به اشخاص در نظر می گیرند، آورده شده است. برخی از این معیارها از کنترل شما خارج هستند، و برخی دیگر چیزهایی هستند که می توانید با انتخاب شیوه درست زندگی و با ساده ترین روش اوضاع را به نفع خود تغییر دهید.

 

سن

جای تعجب نیست که عامل شماره یک در حق بیمه های عمر، سن بیمه شده باشد. اگر شما جوان هستید، شانس این را دارید که سالیان سال با پرداخت حق بیمه به شرکت های بیمه گر، بیمه عمر داشته و در آن مدت زمان از مزایای آن بهره مند باشید ولی اگر سن شما خیلی بالا است مجبور هستید نگران این باشید که آیا درخواست شما برای داشتن بیمه عمر مورد پذیرش واقع می شود یا نه؟
ما پیشنهاد می کنیم، قبل از اینکه خیلی دیر شود و سن شما بالا برود برای خرید بیمه عمر اقدام کنید.

 

جنسيت

بعد از سن، جنسیت یکی دیگر از معیار تعیین کننده قیمت گذاری در بیمه های عمر می باشد. شرکت های بیمه ای در تعیین نرخ های بیمه بیشترین استفاده را از مدل های آماری می کنند تا مناسب ترین افراد را با بهترین شرایط انتخاب کنند. و در تلاش هستند تا اشخاصی را بیمه کنند که کمترین نرخ ریسک را برایشان به همراه داشته باشد.
این واقعیت وجود دارد که به طور متوسط زنان تقریبا پنج سال بیشتر از مردان عمر می کنند. و به این دلیل باید گفت که آنها مدت زمان بیشتری را نسبت به مردان حق بیمه پرداخت می کنند، و بطور معمول میزان نرخ حق بیمه آنان کمی پایین تر از نرخ حق بیمه برای مردان می باشد.

 

سیگار کشیدن

سیگار کشیدن شما را در معرض بیشتری از خطر انواع بیماری ها نسبت به افراد سالم قرار می دهد. بنابراین اگر شما سیگار (دخانیات) می کشید، بدانید این یک پرچم قرمز اعلان خطر برای شرکت های بیمه ای می باشد. در واقع، نرخ ریسک افراد سیگاری بیشتر از دو برابر افراد غیر سیگاری در پوشش های بیمه ای محاسبه می شود. پس توصیه ما به شما این است که “سعی در ترک عادت کشیدن سیکار و قلیان کنید”.

 

وضعیت سلامتی

فرایند حصول اطمینان از سلامت فرد بیمه شده برای اکثر شرکت های ارائه دهنده بیمه شامل یک معاینه پزشکی است که در آن شرکت بررسی فاکتور های، قد، وزن، فشار خون، کلسترول و سایر معیارهای کلیدی را عهده دار می شود. آنها همچنین ممکن است به نوار های الکتروکاردیوگرام نیاز داشته باشند تا سلامت قلبی بیمه شده را موارد بررسی قرار دهند. برای آنها مهم است که قبل از ایجاد پوشش بیمه ای برای شخص از شرایط پزشکی او مانند داشتن کلسترول بالا، نوع دیابت و غیره آگاه شوند تا میزان دقیق حق بیمه پرداختی را مشخص کنند. برخی از شرکت های بیمه ای سیاست های “بدون آزمایش” را ارائه می دهند، ولی باید انتظار داشته باشید که حق بیمه ای با نرخ کمی بیشتر را پرداخت نماید.

 

شیوه زندگی

شرکت های بیمه گذار در هنگام عقد قرارداد از شیوه زندگی و شغل شما سئوالاتی را خواهند پرسید. سئولاتی از قبیل: “در چه رشته ای از ورزش به صورت حرفه ای فعالیت دارید؟” و یا ” میزان فعالیت شما در ورزش های کوهنوردی و صخره نوردی چه اندازه می باشد؟” اگر جواب شما در فعالیت های فوق مثبت است، احتمالا باید حق بیمه ای بیشتر از معمول پرداخت کنید.
اگر شما در فعالیت های پر خطر شرکت می کنید و یا شغل شما پرخطر است “مانند کار در معدن” و احتمال بیشتری وجود داشته باشد که بدلیل نوع شغل و یا شیوه زندگی دچار حادثه شوید، بعضی از شرکت ها بابت وجود این احتمال خطرها از شما حق بیمه بیشتری دریافت خواهند کرد و یا حتی امکان دارد از فروش بیمه به شما امتناع کنند.

 

تاریخچه پزشکی خانواده

داشتن سابقه پزشکی(بیماری) در خانواده مانند سکته مغزی، سرطان و یا سایر بیماری های خاص، این احتمال را افزایش می دهد که شما هم به این نوع از بیماری ها دچار شوید و به عبارتی میزان ریسک ابتلا به این بیماری ها برای شما از درجه بالاتری برخوردار است.
شرکت های بیمه گر معمولا به شرایط پزشکی خانوادگی شما (خواهر، برادران و همچنین والدین) علاقه مند هستند، به ویژه اگر آنها به مرگ زودرس دچار شده باشند. البته برخی از شرکت های بیمه گر نیز وجود دارند که بر ادعای داشتن سلامت خانوادگی از سوی شما، اعتماد کرده و بیمه نامه مورد نظرتان را صادر کنند اما این احتمال وجود دارد که بر روی مبلغ حق بیمه پرداختی شما تأثیر افزایشی اعمال نمایند.

 

رکورد رانندگی

ممکن است در نظر گرفتن این فاکتور در بیمه های عمر باعث تعجب شما شده باشد، اما بسیاری از شرکت های بیمه زندگی توجه به نوع رانندگی بیمه شده در طول فرایند حصول اطمینان برای صدور بیمه نامه اش را مد نظر دارند. و باید گفت که بیشترین توجه شرکت های بیمه گر به این نکته است که در طی 3 تا 5 سال گذشته نحوی رانندگی(پرخطر و یا کم خطر بودن) و همچنین مواردی چون میزان نقض قوانین راهنمایی و رانندگی، اطلاعات کسب می کنند. (شرکت های بیمه گر می توانند به اسناد سازمان های متولی امور وسایل نقلیه دسترسی پیدا کنند تا بدانند که نحوی رفتار شما در برخورد با قوانین ترافیکی چگونه است).
بنابراین اگر عادت های رانندگی خود را بهبود داده اید، ممکن است با قیمت مطلوب تری موفق به خرید بیمه عمر شوید.
لازم به ذکر است که در کشور ما، فاکتور نحوه رانندگی اشخاص در خرید بیمه ثالث اعمال می شود ولی در خرید بیمه عمر در نظر گرفته نمی شود.

 

نکته آخر

همانطور که گفته شده خرید بیمه عمر بر اساس عوامل و فاکتورهای می باشد که شرکت های بیمه گر مد نظر دارند و البته برخی از این فاکتور ها ممکن است فراتر از کنترل شما باشند.
پس هنگام تحقیق در مورد شرکت های ارئه دهنده بیمه زندگی و انتخاب آنها، مهم است که مشخصات و شرایط خود را در بخش هایی که در بالا ذکر شد بررسی کنید و شرکت بیمه گری را انتخاب کنید که شرایط سهل تری در صدور بیمه نامه داشته باشد و افراد را در موقعیت های خاص و مد نظر خود کمتر قرار دهد.

 

مشاهده اطلاعات بیمه نامه عمر

 

شاید از خود پرسیده باشید که چگونه می توانم اطلاعات بیمه نامه عمر خود را مشاهده کنم؟

 

جواب اینجاست که تمامی دارنده گان بیمه نامه های عمر و تامین آتیه شرکت بیمه پاسارگاد با در اختیار داشتن شماره بیمه نامه عمر که در متن قرارداد درج شده است و همچنین کد ملی بیمه گذار می توانند اطلاعات بیمه نامه عمر خود را که شامل مواردی از جمله اقساط پرداخت شده، اقساط پرداخت نشده و غیره می باشد را مشاهده کنند.

 

 برای این کار می توانید از راهنمای زیر استفاده کنید.

 

1– ابتدا باید به وب سایت بیمه پاسارگاد به آدرس زیر مراجعه نمایید.

http://pasargadinsurance.ir

2- پس از ورود به صفحه اصلی وب سایت بیمه پاسارگاد، در پایین صفحه سمت راست گزینه “بیمه نامه” را پیدا و روی آن کلیک کنید تا وارد صفحه مشاهده اطلاعات بیمه نامه شوید.

 

3- اکنون باید شماره بیمه نامه(که در متن قرارداد درج شده است) و کد ملی بیمه گذار و همچنین نوشته متن تصویری امنیتی را در محل های تعیین شده درج و روی کلمه وارد کلیک کنید.

 

4- حالا در صفحه جدیدی که باز شده است می توانید اطلاعات بیمه نامه عمر خود را که شامل موارد زیر است را مشاهده کنید.

 

حق بیمه ها

– اقساط وصول شده(در اینجا می توانید سابقه اقساط حق بیمه پرداخت شده را مشاهده کرده و پرینت بگیرید.)

 

– اقساط معوقه(در اینجا می توانید اقساط حق بیمه پرداخت نشده را رسد کنید.)

 

– برگه اقساط بیمه نامه (در اینجا می توانید برگه ای حاوی شناسه قبض،  شناسه پرداخت و مبلغ حق بیمه را جهت پرداخت حق بیمه ها دریافت نمایید.)

 

*اگر قسطی را قبلا پرداخت نموده اید ولی بعد از گذشت یک ماه از پرداخت، هنوز در قسمت اقساط معوق گزارش می شود، می توانید از این امکان فراهم شده تا اطلاعات پرداختی خود را جهت بررسی مجدد ثبت نماید.

**اگر برگه های اقساط بیمه نامه شما تمام شده و برای پرداخت حق بیمه نیاز به برگه پرداخت جدید دارید می توانید از قسمت برگه اقساط بیمه نامه اقدام نموده و شناسه قبض و شناسه پرداخت اقساط بعدی را دریافت کنید.

 

وام ها

– اقساط وصول شده (از این قسمت می توانید سابقه اقساط وام پرداخت شده را مشاهده کرد.)

 

– اقساط معوقه (در این قسمت می توانید سابقه اقساط وام پرداخت نشده را مشاهده کنید.)

 

– برگه اقساط وام (در این قسمت می توانید برگه ای حاوی شناسه قبض،  شناسه پرداخت و مبلغ  را جهت پرداخت قسط وام دریافت کنید.)

 

*در صورتیکه از محل ارزش بازخرید بیمه نامه خود وام دریافت کرده باشید در قسمت فوق می توانید اطلاعات مربوط به وام خود را مشاهده و در صورت لزوم نسبت به درج اطلاعات پرداختی و یا احذ برگه اقساط وام اقدام نمایید.

 

مشارکت در منافع

– سال ، نرخ و مبلغ

 

*همه ساله بعد از مشخص شدن سود قطعی سالانه شرکت بیمه، دارندگان بیمه نامه های عمر و تامین آتیه علاوه بر سود تضمین شده در متن بیمه نامه در سود مشارکت نیز شریک شده و پس از انجام مراحل اداری میزان سهم سود هر بیمه نامه مشخص و برای رویت بیمه شده در این قسمت درج می شود.

 

درمان تکمیلی

– مشاهده وضعیت بیمه شده

 

*در صورتیکه ارزش بازخرید بیمه نامه شما به سقف دو میلیون تومان برسد پس از گذشت یک دوره شش ماهه شرکت بیمه پاسارگاد پوشش بیمه درمان تکمیلی را برای بیمه شده در نظر می گیرد که شرایط و نحوی استفاده از آن در قسمت فوق درج خواهد گردید.