راهنمای پرداخت اقساط بیمه عمر

راهنمای پرداخت اقساط حق بیمه عمر

 

بیمه شدگان بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد می توانید از روش های زیر برای پرداخت حق بیمه های عمر خود استفاده کنند.

 

پرداخت از طریق شعب بانگ پاسارگاد

با مراجعه مستقیم به شعب های بانک پاسارگاد و به همراه داشتن شناسه قبض و شناسه پرداخت و تقدیم مبلغ حق بیمه به متصدی باجه نسبت به پرداخت حق بیمه اقدام نمایید.

 

پرداخت از طریق اینترنت

برای این کار باید ابتدا وارد وب سایت بانک پاسارگاد به آدرس ” https://www.bpi.ir/ ” شوید. و پس از وارد در صفحه اصلی سایت گزینه “پرداخت قبوض” را انتخاب کنید.توجه : از وب سایت رسمی بیمه پاسارگاد به آدرس زیر ” http://pasargadinsurance.ir/ ” قسمت پایین صفحه اصلی گزینه حق بیمه نیز می توانید به صفحه مورد نظر وارد شوید.

با این کار شما به صفحه پرداخت اینترنتی قبوض می شوید که باید در محل های تعیین شده شناسه قبض و شناسه پرداخت که در برگه اقساط بیمه عمر شما درج شده است را وارد نماید و پس از درج شناسه ها، روی گزینه  “ادامه”  کلیک کنید تا وارد صفحه نهایی پرداخت الکترونیکی بانک شوید.

پس از ورود به صفحه پرداخت الکترونیکی، ضمن کنترل اطلاعات درج شده در سمت چپ این صفحه و اطمینان از صحت اطلاعات، با استفاده از کارت های عضو شتاب و همچنین داشتن رمز دوم(رمز پرداخت اینترنتی)، تاریخ انقضا و کد اعتبارسنجی آن کارت می توانید اقساط بیمه نامه عمر را پرداخت نمایید.

پس از اتمام کار بیاد داشته باشید که اطلاعاتی از قبیل کد رهگیری، تاریخ پرداخت و شماره کارت استفاده شده را در کنار برگه اقساط یادداشت و نگهداری کنید.

 

پرداخت از طریق خودپرداز بانک ها

در این روش از خودپردازهای مربوط به دو بانک “پاسارگاد و توسعه تعاون” می توان استفاده کرد، در این روش با وارد کردن هر یک از کارت های عضو شتاب به دستگاه خودپرداز و انتخاب گزینه “پرداخت قبض” و سپس با وارد کردن شناسه قبض و شناسه پرداخت درج شده در دفترچه اقساط و مشاهده مبلغ حق بیمه و اطمینان از صحت مبلغ، نسبت به پرداخت حق بیمه عمر اقدام نموده و در انتها نسبت به یادداشت کد رهگیری، تاریخ پرداخت و شماره کارت بانکی را در کنار برگه اقساط پرداخت شده اقدام کنید.

 

پرداخت از طریق دستگاه های پوز

در این روش از دستگاه های پوز مربوط به دو بانک “پاسارگاد و کشاورزی” می توانید استفاده کنید به این صورت که با کشیدن هر یک از کارت های عضو شتاب در دستگاه پوز و انتخاب گزینه “پرداخت قبض” و سپس با وارد کردن شناسه قبض و شناسه پرداخت درج شده در دفترچه اقساط و مشاهده مبلغ حق بیمه (در صورت صحت) کلید تایید را فشرده و رمز کارت خود را وارد نمایید تا پرداخت حق بیمه عمر شما انجام شود و در آخر کار هم کد رهگیری، تاریخ پرداخت و شماره کارت بانکی را در کنار برگه اقساط پرداخت شده یادداشت کنید. 

 

پرداخت از طریق تلفنبانک

در این روش با استفاده از تلفن های ثابت و یا همراه می توانید شماره 82891111-021 را شماره گیری نموده و با توجه به صحبت های اپراتور گزینه “پرداخت حق بیمه عمر” را انتخاب نموده و پس از وارد کردن شماره کارت و سپس رمز دوم کارت و همچنین در مرحله بعد با وارد کردن شناسه قبض و شناسه پرداخت درج شده در دفترچه اقساط بیمه نسبت به پرداخت حق بیمه عمر خود اقدام نموده و در پایان کد رهگیری، تاریخ پرداخت و شماره کارت بانکی را در کنار برگه اقساط پرداخت شده یاداشت کنید.

فاکتورهای مهم در بیمه عمر

فاکتورهای مهم در بیمه عمر

بیمه عمر راهی ویژه و عالی برای محافظت مالی از عزیزانتان پس از نبود شما است، و باید گفت که بیمه عمر به نوعی سرمایه گذاری بزرگ محسوب می شود.
در اینجا سعی بر این است تا برخی از اصلی ترین عواملی که شرکت های بیمه گر هنگام ارزیابی و سیاست گذاری های خود در فروش بیمه های عمر به اشخاص در نظر می گیرند، آورده شده است. برخی از این معیارها از کنترل شما خارج هستند، و برخی دیگر چیزهایی هستند که می توانید با انتخاب شیوه درست زندگی و با ساده ترین روش اوضاع را به نفع خود تغییر دهید.

 

سن

جای تعجب نیست که عامل شماره یک در حق بیمه های عمر، سن بیمه شده باشد. اگر شما جوان هستید، شانس این را دارید که سالیان سال با پرداخت حق بیمه به شرکت های بیمه گر، بیمه عمر داشته و در آن مدت زمان از مزایای آن بهره مند باشید ولی اگر سن شما خیلی بالا است مجبور هستید نگران این باشید که آیا درخواست شما برای داشتن بیمه عمر مورد پذیرش واقع می شود یا نه؟
ما پیشنهاد می کنیم، قبل از اینکه خیلی دیر شود و سن شما بالا برود برای خرید بیمه عمر اقدام کنید.

 

جنسيت

بعد از سن، جنسیت یکی دیگر از معیار تعیین کننده قیمت گذاری در بیمه های عمر می باشد. شرکت های بیمه ای در تعیین نرخ های بیمه بیشترین استفاده را از مدل های آماری می کنند تا مناسب ترین افراد را با بهترین شرایط انتخاب کنند. و در تلاش هستند تا اشخاصی را بیمه کنند که کمترین نرخ ریسک را برایشان به همراه داشته باشد.
این واقعیت وجود دارد که به طور متوسط زنان تقریبا پنج سال بیشتر از مردان عمر می کنند. و به این دلیل باید گفت که آنها مدت زمان بیشتری را نسبت به مردان حق بیمه پرداخت می کنند، و بطور معمول میزان نرخ حق بیمه آنان کمی پایین تر از نرخ حق بیمه برای مردان می باشد.

 

سیگار کشیدن

سیگار کشیدن شما را در معرض بیشتری از خطر انواع بیماری ها نسبت به افراد سالم قرار می دهد. بنابراین اگر شما سیگار (دخانیات) می کشید، بدانید این یک پرچم قرمز اعلان خطر برای شرکت های بیمه ای می باشد. در واقع، نرخ ریسک افراد سیگاری بیشتر از دو برابر افراد غیر سیگاری در پوشش های بیمه ای محاسبه می شود. پس توصیه ما به شما این است که “سعی در ترک عادت کشیدن سیکار و قلیان کنید”.

 

وضعیت سلامتی

فرایند حصول اطمینان از سلامت فرد بیمه شده برای اکثر شرکت های ارائه دهنده بیمه شامل یک معاینه پزشکی است که در آن شرکت بررسی فاکتور های، قد، وزن، فشار خون، کلسترول و سایر معیارهای کلیدی را عهده دار می شود. آنها همچنین ممکن است به نوار های الکتروکاردیوگرام نیاز داشته باشند تا سلامت قلبی بیمه شده را موارد بررسی قرار دهند. برای آنها مهم است که قبل از ایجاد پوشش بیمه ای برای شخص از شرایط پزشکی او مانند داشتن کلسترول بالا، نوع دیابت و غیره آگاه شوند تا میزان دقیق حق بیمه پرداختی را مشخص کنند. برخی از شرکت های بیمه ای سیاست های “بدون آزمایش” را ارائه می دهند، ولی باید انتظار داشته باشید که حق بیمه ای با نرخ کمی بیشتر را پرداخت نماید.

 

شیوه زندگی

شرکت های بیمه گذار در هنگام عقد قرارداد از شیوه زندگی و شغل شما سئوالاتی را خواهند پرسید. سئولاتی از قبیل: “در چه رشته ای از ورزش به صورت حرفه ای فعالیت دارید؟” و یا ” میزان فعالیت شما در ورزش های کوهنوردی و صخره نوردی چه اندازه می باشد؟” اگر جواب شما در فعالیت های فوق مثبت است، احتمالا باید حق بیمه ای بیشتر از معمول پرداخت کنید.
اگر شما در فعالیت های پر خطر شرکت می کنید و یا شغل شما پرخطر است “مانند کار در معدن” و احتمال بیشتری وجود داشته باشد که بدلیل نوع شغل و یا شیوه زندگی دچار حادثه شوید، بعضی از شرکت ها بابت وجود این احتمال خطرها از شما حق بیمه بیشتری دریافت خواهند کرد و یا حتی امکان دارد از فروش بیمه به شما امتناع کنند.

 

تاریخچه پزشکی خانواده

داشتن سابقه پزشکی(بیماری) در خانواده مانند سکته مغزی، سرطان و یا سایر بیماری های خاص، این احتمال را افزایش می دهد که شما هم به این نوع از بیماری ها دچار شوید و به عبارتی میزان ریسک ابتلا به این بیماری ها برای شما از درجه بالاتری برخوردار است.
شرکت های بیمه گر معمولا به شرایط پزشکی خانوادگی شما (خواهر، برادران و همچنین والدین) علاقه مند هستند، به ویژه اگر آنها به مرگ زودرس دچار شده باشند. البته برخی از شرکت های بیمه گر نیز وجود دارند که بر ادعای داشتن سلامت خانوادگی از سوی شما، اعتماد کرده و بیمه نامه مورد نظرتان را صادر کنند اما این احتمال وجود دارد که بر روی مبلغ حق بیمه پرداختی شما تأثیر افزایشی اعمال نمایند.

 

رکورد رانندگی

ممکن است در نظر گرفتن این فاکتور در بیمه های عمر باعث تعجب شما شده باشد، اما بسیاری از شرکت های بیمه زندگی توجه به نوع رانندگی بیمه شده در طول فرایند حصول اطمینان برای صدور بیمه نامه اش را مد نظر دارند. و باید گفت که بیشترین توجه شرکت های بیمه گر به این نکته است که در طی 3 تا 5 سال گذشته نحوی رانندگی(پرخطر و یا کم خطر بودن) و همچنین مواردی چون میزان نقض قوانین راهنمایی و رانندگی، اطلاعات کسب می کنند. (شرکت های بیمه گر می توانند به اسناد سازمان های متولی امور وسایل نقلیه دسترسی پیدا کنند تا بدانند که نحوی رفتار شما در برخورد با قوانین ترافیکی چگونه است).
بنابراین اگر عادت های رانندگی خود را بهبود داده اید، ممکن است با قیمت مطلوب تری موفق به خرید بیمه عمر شوید.
لازم به ذکر است که در کشور ما، فاکتور نحوه رانندگی اشخاص در خرید بیمه ثالث اعمال می شود ولی در خرید بیمه عمر در نظر گرفته نمی شود.

 

نکته آخر

همانطور که گفته شده خرید بیمه عمر بر اساس عوامل و فاکتورهای می باشد که شرکت های بیمه گر مد نظر دارند و البته برخی از این فاکتور ها ممکن است فراتر از کنترل شما باشند.
پس هنگام تحقیق در مورد شرکت های ارئه دهنده بیمه زندگی و انتخاب آنها، مهم است که مشخصات و شرایط خود را در بخش هایی که در بالا ذکر شد بررسی کنید و شرکت بیمه گری را انتخاب کنید که شرایط سهل تری در صدور بیمه نامه داشته باشد و افراد را در موقعیت های خاص و مد نظر خود کمتر قرار دهد.

 

مشاهده اطلاعات بیمه نامه عمر

 

شاید از خود پرسیده باشید که چگونه می توانم اطلاعات بیمه نامه عمر خود را مشاهده کنم؟

 

جواب اینجاست که تمامی دارنده گان بیمه نامه های عمر و تامین آتیه شرکت بیمه پاسارگاد با در اختیار داشتن شماره بیمه نامه عمر که در متن قرارداد درج شده است و همچنین کد ملی بیمه گذار می توانند اطلاعات بیمه نامه عمر خود را که شامل مواردی از جمله اقساط پرداخت شده، اقساط پرداخت نشده و غیره می باشد را مشاهده کنند.

 

 برای این کار می توانید از راهنمای زیر استفاده کنید.

 

1– ابتدا باید به وب سایت بیمه پاسارگاد به آدرس زیر مراجعه نمایید.

http://pasargadinsurance.ir

2- پس از ورود به صفحه اصلی وب سایت بیمه پاسارگاد، در پایین صفحه سمت راست گزینه “بیمه نامه” را پیدا و روی آن کلیک کنید تا وارد صفحه مشاهده اطلاعات بیمه نامه شوید.

 

3- اکنون باید شماره بیمه نامه(که در متن قرارداد درج شده است) و کد ملی بیمه گذار و همچنین نوشته متن تصویری امنیتی را در محل های تعیین شده درج و روی کلمه وارد کلیک کنید.

 

4- حالا در صفحه جدیدی که باز شده است می توانید اطلاعات بیمه نامه عمر خود را که شامل موارد زیر است را مشاهده کنید.

 

حق بیمه ها

– اقساط وصول شده(در اینجا می توانید سابقه اقساط حق بیمه پرداخت شده را مشاهده کرده و پرینت بگیرید.)

 

– اقساط معوقه(در اینجا می توانید اقساط حق بیمه پرداخت نشده را رسد کنید.)

 

– برگه اقساط بیمه نامه (در اینجا می توانید برگه ای حاوی شناسه قبض،  شناسه پرداخت و مبلغ حق بیمه را جهت پرداخت حق بیمه ها دریافت نمایید.)

 

*اگر قسطی را قبلا پرداخت نموده اید ولی بعد از گذشت یک ماه از پرداخت، هنوز در قسمت اقساط معوق گزارش می شود، می توانید از این امکان فراهم شده تا اطلاعات پرداختی خود را جهت بررسی مجدد ثبت نماید.

**اگر برگه های اقساط بیمه نامه شما تمام شده و برای پرداخت حق بیمه نیاز به برگه پرداخت جدید دارید می توانید از قسمت برگه اقساط بیمه نامه اقدام نموده و شناسه قبض و شناسه پرداخت اقساط بعدی را دریافت کنید.

 

وام ها

– اقساط وصول شده (از این قسمت می توانید سابقه اقساط وام پرداخت شده را مشاهده کرد.)

 

– اقساط معوقه (در این قسمت می توانید سابقه اقساط وام پرداخت نشده را مشاهده کنید.)

 

– برگه اقساط وام (در این قسمت می توانید برگه ای حاوی شناسه قبض،  شناسه پرداخت و مبلغ  را جهت پرداخت قسط وام دریافت کنید.)

 

*در صورتیکه از محل ارزش بازخرید بیمه نامه خود وام دریافت کرده باشید در قسمت فوق می توانید اطلاعات مربوط به وام خود را مشاهده و در صورت لزوم نسبت به درج اطلاعات پرداختی و یا احذ برگه اقساط وام اقدام نمایید.

 

مشارکت در منافع

– سال ، نرخ و مبلغ

 

*همه ساله بعد از مشخص شدن سود قطعی سالانه شرکت بیمه، دارندگان بیمه نامه های عمر و تامین آتیه علاوه بر سود تضمین شده در متن بیمه نامه در سود مشارکت نیز شریک شده و پس از انجام مراحل اداری میزان سهم سود هر بیمه نامه مشخص و برای رویت بیمه شده در این قسمت درج می شود.

 

درمان تکمیلی

– مشاهده وضعیت بیمه شده

 

*در صورتیکه ارزش بازخرید بیمه نامه شما به سقف دو میلیون تومان برسد پس از گذشت یک دوره شش ماهه شرکت بیمه پاسارگاد پوشش بیمه درمان تکمیلی را برای بیمه شده در نظر می گیرد که شرایط و نحوی استفاده از آن در قسمت فوق درج خواهد گردید.

 

ده دلیل برای خرید بیمه عمر

یکی از مهمترین تصمیمات مالی در زندگی شما خرید بیمه عمر است، اما شاید باورنکنید تنها درصد کمی از مردم دنیا تحت پوشش این بیمه هستند.
سئوال این است که چرا بیمه عمر و پوشش های آن تا این اندازه مهم است ؟
واقعیت این است که بدون در نظر گرفتن میزان درآمدی که دارید، هیچکس نمی داند آینده چگونه رقم خواهد خورد. همه ساله بسیاری از مردم دراثر بیماری یا حادثه خیلی زودتر از دیگران می میرند، و اگر شما تنها نان آور خانواده بوده و مجبور به پرداخت هزینه های زندگی باشید، این اتفاق می تواند پیامدهای ویران کننده ای برای عزیزان شما در پی داشته باشد.بطوری که” توانایی آنها در پرداخت هزینه های خانوار، بدهی ها و حفظ سطح استاندارد زندگی برایشان چالش بزرگی خواهد شد.” بنابراین، با خرید بیمه عمر و در نتیجه تامین مالی آینده خانواده حداقل کاریست که شما می توانید انجام دهید.
اگر شما جوان هستید، ما ۱۰ دلیل قانع کننده خرید یک بیمه نامه عمر را برایتان فهرست می کنیم.

1- داشتن نگاه ویژه به حل مشکلات خانواده پس از فوت سرپرست خانواده:
این مهم ترین جنبه بیمه عمر است که باید به آن پرداخته شود. اگر خانواده شما بعد از اینکه با دنیا وداع کردید، به شما وابسته باشد قطع به یقین نمی خواهید سطح زندگی آنها را پایین بیاورید.
البته این نکته مهم است که روشن نمایید برای جایگزینی نمودن درآمدهای از دست رفته، و یا برای مثال پرداخت هزینه تحصیل فرزندان خود در زمانی که نباشید آیا راهی در نظر دارید؟ و یا اطمینان دارید که همسرتان امنیت مالی مورد نیاز را پس از شما دارد؟
اگر جواب شما منفی است، پس با بیمه عمر می تواند سرمایه ای را برای روزی که وابستگان شما به آن نیاز دارد ذخیره کنید.

2- تضمینی برای پرداخت وام های شما:
هیچ کس دوست ندارد پس از فوتش خانواده را در مقابل بدهی های مالی همانند وام مسکن، وام خودرو یا وامهای دیگر قرار داده و برای آنها بحران ایجاد کند. بدون داشتن بیمه عمر انجام تعهد پرداخت این وام ها، کابوسی وحشتناکی بعد از فوت شما برای خانواده خواهد شد. ولی داشتن اندوخته و سپرده در بیمه عمر می تواند تضمینی برای بازپرداخت وامهای شما باشد.

3- امكان دستیابی به اهداف بلند مدت:
از آنجایی كه بیمه عمر راهیست كه پول شما را پس انداز و سرمایه گذاری می كند، در نتیجه به شما در دستیابی به اهداف بلند مدت خود مانند خرید خانه یا برنامه ریزی برای بازنشستگی كمک می كند. همچنین قرارداد بیمه عمر به شما گزینه های سرمایه گذاری متنوعی می دهد و در پایان قرارداد مبالغ پرداختی شما چند برابر شده و ارزش بالایی برای سرمایه گذاری در زمینه های مختلف خواهد داشت.
شرکتهای بیمه با تجمیع مبالغ حق بیمه دریافتی و همچنین با اقساط بیمه نامه های قبلی منابع بسیار بزرگی برای سرمایه گذاری در اختیار داشته و بی شک با این منابع عظیم مالی سرمایه گذاری های سودآورتری هم انجام خواهد شد و از سودهای حاصله شما هم بهره مند خواهید شد.

4- بیمه عمر می تواند تکمیل کننده درآمد بازنشستگی باشد:
یکی از دغدغه های بسیار مردم، میزان درآمد دوران بازنشستگی آنهاست. شما با خرید بیمه عمر می توانید در پایان قرارداد از محل بازخرید بیمه نامه خود مبالغی قابل توجهی را دریافت نمایید و با سرمایه گذاری در صندوق های مالی و دریافت سود حاصل از آن سرمایه گذاری ها، هر ماه میزان مشخصی درآمد را کسب کنید.
البته شما می توانید اندوخته (مبلغ بازخرید) بیمه نامه خود را هر کجا که مایل باشید سرمایه گذاری کنید.

5- خرید بیمه عمر در جوانی بیشتر به نفع شماست:
اگر مجردید و تنها زندگی می کنید و یا مجرد هستید ولی افرادی مانند والدین سالمند و یا فرزندان کوچک خانواده به شما وابستگی مالی داشته باشند، به دو دلیل خرید بیمه عمر به شما توصیه می کنیم.
اول اینکه بیمه نامه عمر می تواند پس اندازهای کوچک شما را در دراز مدت به سرمایه ای بزرگ تبدیل کند و این در زمانی که تصمیم به تشکیل خانواده گرفتید و یا حتی هنگام تولد فرزندانتان برای شما ارزشمند و راهگشا خواهد بود.
دوم اینکه اکثر شما تا جوان هستید دارای تاریخچه سلامت خوب می باشید، و برای شرکت های بیمه عمر شما به لحاظ نرخ ریسک بیمه گری دارای کمترین نرخ خواهید بود. بنابراین اندوخته (مبلغ بازخرید) بیمه نامه شما در پایان قرارداد چشمگیر تر می باشد.
به این نکته توجه کنید که برای بسیاری از افراد در سنین میانسالی، به دلیل مشکلات جسمی امکان صدور بیمه نامه عمر وجود ندارد و این افراد امروز حسرت روزهای گذشته خود را می خورند.

6- امکان دریافت وام از محل اندوخته بیمه نامه عمر:
بیمه گذار میتواند در مواقعی که به پول احتیاج دارد از اندوخته خود برداشت کند. البته ساز و کار اجرایی آن در شرکتهای مختلف کمی با هم متفاوت است. ولی مهم این است که بیمه گذار می تواند مبلغی از اندوخته خود را تحت عنوان وام برداشت کرده و طی مدت ۲ یا ۳ سال با شرایط متنوع به شرکت بیمه باز پرداخت نماید.

7- معافیت مالیاتی بیمه نامه های عمر:
بیمه نامه عمر شما صرف نظر از اینکه به چه میزان است معاف از هر نوع مالیات است. شما می توانید مبالغی را تحت عنوان بیمه عمر پس انداز کنید و مطمئن باشید که این مبلغ به همراه سود آن تنها به افرادی تعلق دارد که در زمان تنظیم قرارداد به شرکت بیمه اعلام کرده اید.
بسیاری از افراد به دلیل معافیت های مالیاتی بیمه های عمر مبالغ قابل توجهی را در بیمه نامه های عمر، سرمایه گذاری و پس انداز می کنند چرا که پول نقدی که در بانک سپرده شده باشد در صورت فوت مشتری، مشمول مالیات بر ارث می شود(در ایران درصد آن از ۳۵ درصد شروع می شود).

8- بیمه عمر بهترین راه حل برای پس انداز اجباری:
بیمه عمر به شما کمک می کند تا پول بیشتری پس انداز کنید. با گذشت چند ماه از شروع قرارداد بیمه عمر، شما متوجه خواهید شد که سپرده(مبلغ بازخرید) بیشتری برای آینده خود و بازماندگانتان در بیمه عمر پس انداز کرده اید.
بیمه عمر حتی می تواند سبک زندگی شما را در پس انداز کردن اصلاح کرده و آینده نگری را در شما تقویت کند.

9- ممکن است بعدها شرایط خرید خرید بیمه عمر را نداشته باشید:
شما ممکن است اکنون سالم باشید و تصورتان این باشد که خرید بیمه عمر و پرداخت حق بیمه برای آن یک هزینه اضافی برای شما باشد. اما اگر شما به طور ناگهانی بیمار شوید، ممکن است مجاز به خرید و عقد قرارداد بیمه عمر نباشید. بنابراین، ضروری است که هر چه زودتر بیمه عمر خود را خریداری کنید، زیرا اگر سلامتی شما بعدها به خطر افتد و شما دارای بیمه عمر باشید شرایط بیمه نامه عمر شما هیچ تغییری نخواهد کرد.
شاید دیده باشید آن تعداد از افرادی که پس از ابطلا به بیماری، دنبال خرید انواع بیمه ها رفته اند و متاسفانه نتوانسته اند آن بیمه نامه را تهیه کنند.

10- آرامش خاطر:
مرگ اجتناب ناپذیر است. در مواجهه با این تراژدی که برای برخی بسیار ترسناک است، حداقل کاری که برای خانواده خود می توانید انجام دهید تامین امنیت مالی آینده آنها با خرید بیمه عمر است. یکی از دلایل ترس از مرگ ناتوانی در انجام کارهای باقیمانده و نگرانی از سرنوشت بستگان در آینده است. حتی اگر مبلغ قرارداد بیمه عمر شما ناچیز باشد، می دانید که تمام سعیتان را انجام داده اید تا به بازماندگان خود در زمان سختی کمک کنید.
حتی اگر بازمانده ای ندارید می توانید سرمایه بیمه عمر خود را وقف خیریه ها کنید تا بعد از شما کارهای خیر شما ادامه یافته و اثرات آن بعد از فوت شما نیز باقی بماند.

سخن پایانی:
بیمه عمر یک ابزار عالی برای هر دو زمان بودن و نبودن انسان است. به علت پرداختهای متعدد و منظم در این قرارداد، بیمه گذار مهارت تنظیم درآمدها و هزینه ها ی خود را کسب می کند. نیاز به بیمه عمر در مراحل مختلف چرخه زندگی شما، بسته به نوع تعهدات مالی و وابستگی ها ممکن است تغییر کند اما در هر سن و سالی که باشید، حتی اگر وابستگانی هم نداشته باشید، بیمه عمر یک قرارداد ضروری، مهم و ارزشمند در زندگی شما می باشد.

برگرفته شده از ترجمه های دکتر علیرضا رجب مدیر ارشد گروه 901 بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد از مقالات نشریه بیزینس تودی

عوامل موثر بر خرید بیمه عمر

بیمه عمر یکی از بهترین و مهمترین بیمه هایی می باشد که بشر طراحی کرده است به جهت اینکه از یک طرف با ایجاد پوشش باعث کاهش آثار مصائب و مشکلات زندگی شده و از طرف دیگر به دلیل تجمیع سرمایه‌ های بیمه گزاران در شرکت‌ های بیمه‌ ای می‌تواند زمینه ساز رونق و توسعه اقتصادی جامعه از طریق این سرمایه ها شود، اما این امر زمانی محقق می شود که فرهنگ خرید بیمه ها به ویژه “بیمه عمر “ با اقبال عمومی مواجه شده و در جامعه توسعه یابد.

ادامه مطلب …

مزایای خرید بیمه عمر

مزایای خرید بیمه عمر و تامین آتیه :

1*  برای خود و خانواده تان امنیت مالی ایجاد کنید.

“با تهیه بیمه عمر عمل پس انداز، بصورت خودکار برایتان رقم خواهد خورد”

 

2* همزمان با پوشش های بیمه ای، اندوخته مالی ایجاد کنید.

“در بیمه های عمر شما می توانید هفت پوشش در زمینه های بیماری،ازکارافتادگی،حوادث و فوت داشته باشید و در کنار پوشش ها، اندوخته مالی در این بیمه ها دیده شده است.”

 

3*  بهنگام کهولت از مستمری درخور بهره مند گردید.

“در وقت کهن سالی، پس انداز و اندوخته مالی حاصل از بیمه عمر می تواند مستمری قابل قبولی برایتان فراهم نماید.”

 

4* از تخفیف در صدور دیگر بیمه نامه ها استفاده کنید.

“یکی از مشوق های ارائه شده از سوی شرکت های بیمه گر تخفیف در صدور دیگر بیمه نامه ها برای خریداران بیمه های عمر می باشد.”

 

5* در صورت بروز بیماری های خاص از کمک های بلا عوض استفاده کنید.

“تامین هزینه های درمانی بیماری های سخت دغدغه اکثر مردم می باشد که با داشتن بیمه عمر تامین این هزینه ها آسان تر می شود.”

 

6* در صورت نیاز مالی فوری از وام بدون ضامن استفاده کنید.

“پرداخت وام های بدون وثیقه و ضمانت،در بیمه عمر از محل اندوخته های بیمه نامه ها انجام می پذیرد.”

 

7* بدون محدودیت و به دفعات وام بگیرید.

“در بیمه های عمر پرداخت وام بدون محدودیت بوده و این امتیاز به دفعات قابل استفاده می باشد.”

 

8* از معافیت های متنوع مالیاتی بهره مند شوید.

“تمامی پرداخت هایی که در بیمه های عمر صورت می پذیرد از معافیت مالیاتی بهره مند هستند.”

 

9* در صورت از کار افتادگی از معافیت پرداخت حق بیمه بهره مند شوید.

“از پوشش های مهم در بیمه های عمر، پوشش ازکارافتادگی می باشد که در آن فرد ازکارافتاد تا پایان قرارداد از پرداخت حق بیمه معاف می شود.”

 

 

چرا من باید بیمه عمر داشته باشم

شما به بیمه عمر نیاز دارید:

  • تا بتوانید با آرامش خاطر زندگی کنید .
  • چون تامین آتیه خانواده را به عهده دارید .
  • اگر نگران دوران از کارافتادگی خود هستید .
  • چون در برابر خانواده خود احساس دین دارید .
  • اگر مایل هستید بازنشستگی رویایی را داشته باشید .
  • اگر راحتی و آسایش خانواده تان برایتان اهمیت دارد .
  • چون برای آینده فرزندانتان می بایست پس اندازی داشته باشید .
  • چرا که می بایست هزینه های تحصیل فرزندانتان را پرداخت نمایید .
  • اگر می خواهید فرزندانتان بدون هیچ دغدغه ای به تحصیل بپردازند .
  • اگر فکر می کنید نیاز به بیمه ای مکمل برای بیمه های درمانی خود دارید .
  • اگر احساس می کنید خودتان نمی توانید پس اندازی برای آینده تان کنار بگذارید .
  • اگر می خواهید مستمری مناسبی را برای دوران بازنشستگی خود دس و پا کنید .
  • زیرا با پرداخت مبالغی جزئی می توانید سرمایه گذاری قابل توجه و بدون ریسکی را انجام دهید .
  • چون آینده فرزندانتان در دستان شماست و با خرید این بیمه نامه آینده ای روشن را به آنها هدیه دهید .

سود مطمئن و تضمین شده

یکی از امتیاز‌های خرید بیمه عمر و تامین آتیه که باعث می‌شود به عنوان یک سپرده‌گذاری در نظر گرفته شود. تعلق گرفتن سود به پولی است که بابت بیمه‌نامه صرف می‌شود. در اصل شما هر چقدر حق بیمه می‌پردازید شبیه آن است که پول‌تان را در یک سپرده بلند‌مدت در بانک ها سرمایه‌گذاری کنید، با چند تفاوت. برای خرید بیمه عمر تعیین رقم دست شماست. در حالی که برای سپرده‌گذاری در بانک باید یک حداقل پول را به صورت یکجا در اختیار بانک قرار دهید.

بر اساس اجازه‌ای که بیمه مرکزی به شرکت‌های بیمه داده آنها می‌توانند با اجرای طرح مشارکتی به خریدار بیمه این امکان را بدهند که بین ۲۰ تا ۲۶ درصد به صورت سالانه از محل خرید بیمه سود کسب کند. بیمه‌گذار می‌تواند حق بیمه را به صورت سالانه ، شش ماهه، سه ماهه و یا ماهانه پرداخت کند. هر زمان که حق بیمه به حق بیمه‌های پرداختی اضافه شود بلافاصله سود پرداختی هم افزایش می‌یابد.

پشتوانه‌ای برای دوران از کار‌افتادگی

هر کسی ممکن است زودتر از زمانی که انتظارش را دارد توان کار کردن را از دست بدهد. برای اینکه در این دوران هر روز منتظر مرگ نباشید و بتوانید بهتر از باقی‌مانده زندگی‌تان استفاده کنید داشتن یک بیمه‌ نامه عمر ضروری است. بیمه‌های معمول و مستمری‌های عایدی از آنها برای این دوران کافی نیست. یکی از مزیت‌های بیمه عمر پوشش احتیاجات این دوران است. این موضوع از ناشناخته‌های مربوط به این بیمه‌نامه است. یک تصور غلط در جامعه وجود دارد مبنی بر اینکه بیمه عمر و زندگی هیچ تعهدی قبل از مرگ بیمه‌گذار بر عهده ندارد درصورتی که اگر این بیمه نامه را داشته باشند، در زمان ازکار افتادگی می‌توانند از مستمر‌ی و خدمات درمانی این بیمه‌نامه استفاده کنند.
در مفاد این بیمه‌نامه قید شده فرد در هر سنی و پس از پرداخت هر مقدار حق بیمه اگر با تایید پزشکان از کار‌افتاده شده باشد شرکت بیمه تمام خدمات را بدون دریافت بقیه حق بیمه به او ارائه خواهد کرد.

پرداخت تسهیلات با سود پایین

یکی از مشوق‌های شرکت‌‌های بیمه در فروش بیمه عمر و زندگی پرداخت تسهیلات ارزان است. این اجازه از طرف بیمه مرکزی به همه شرکت‌ها داده شده است بعد از گذشت مدت زمانی از عقد قرارداد بیمه عمر با درخواست بیمه گذار وام به میزان ۹۰ درصد اندوخته با نرخ سود ۵ تا ۹ درصد به آنها تسهیلات بدهند.
باز‌پرداخت این تسهیلات با توافق شرکت بیمه می باشد. پس از باز‌پرداخت وام می‌توانند دوباره درخواست دریافت تسهیلات را ارائه کنند و باز هم تسهیلات با نرخ سود پایین در‌یافت کنند. اما تمام کسانی که بیمه نامه دارند و حق بیمه های خود را پرداخت کرده باشند به صورت یکسان و بدون توجه به اینکه چه کسی چه مقدار حق بیمه داده یا از کی بیمه‌نامه را خریده از این تسهیلات استفاده خواهند کرد.

اطمینان از پرداخت بدهی‌ها پس از فوت

خیلی از بیماران نگران پرداخت بدهی‌هایی هستند که در دوره بیماری روی دست‌شان مانده و می‌ترسند که وارثان‌شان از عهده آن بر نیایند. کسانی که بیمه عمر دارند خیال‌شان از این بابت راحت است.
بر اساس مفاد قرار‌داد در خرید بیمه‌ نامه عمر ، شرکت بیمه موظف است علاوه بر جبران بدهی‌هایی که به خاطر مخارج درمان روی دست او مانده بوده حتی مخارج کفن و دفن را هم به طور کامل بپردازد تا فشاری به خانواده او در آن شرایط وارد نشود. این بخش به کسانی که ارثی برای به جا گذاشتن ندارند کمک می‌کند علاوه بر راحت شدن خیال‌شان از بابت مخارج مراسم عزا‌داری و … یک ارثیه خوب هم با خرید بیمه عمر برای بازماندگان تا رسیدن‌شان به استقلال مالی به جا بگذارند.

اطمینان از تامین مالی خانواده پس از فوت

یکی از دغدغه‌های مهم هر نان‌آور خانواده‌ای تامین نیاز‌های مالی اعضای خانواده‌اش است. کسانی که مشاغل سخت دارند و در معرض تهدید جانی هستند همیشه نگران این هستند که بعد از فوت‌شان این امکان وجود دارد افرادی که به درآمدشان متکی بوده‌اند، با مشکل مالی مواجه شوند. برای اینکه خیلی فکرتان به این موضوع مشغول نباشد و بتوانید سر کار هم حواس‌تان را بیشتر جمع کنید پیشنهاد می‌کنیم یک بیمه عمر و تامین آتیه بخرید. بیمه عمر با پرداخت غرامت به افرادی که نام آنها در قرارداد ذکر شده ، موجب آسودگی خاطرتان خواهد شد.

یک پس‌انداز منظم

یکی دیگر از مزایای خرید بیمه عمر نظم دادن به پس‌انداز کردن است. کسانی که تحمل زیادی در پس‌انداز کردن ندارند و هر آن ممکن است همه آنچه را جمع کرده اند به باد دهند به خوبی می‌توانند از این ویژگی بیمه عمر استفاده کنند. بهتر است این را هم بدانید که بر اساس قوانین قضایی تقسیم سرمایه بیمه عمر متوفی تابع مقررات ارث نیست. سرمایه بیمه عمر جزو ماترک نیست و از شمول مقررات ارث خارج است.

بنابر‌این شما یک سرمایه‌گذاری انجام داده‌اید که از محل پس‌اندازهای‌تان به دست آمده و به عنوان یک ارثیه خوب برای بازماندگان بوده و حتی از پرداخت مالیات هم معاف است.

ما به این نکته رسیده‌ایم که خرید بیمه عمر و تامین آتیه یک سرمایه‌گذاری چند بعدی است و به شما هم توصیه می‌کنیم با این دیدگاه به آن نگاه کنید.

تفاوت بیمه‌ شخص ثالث و بدنه

بیمه های اتومبیل شامل بیمه بدنه اتومبیل، بیمه نامه حوادث راننده و بیمه نامه شخص ثالث است که خسارات وارده به اشخاص ثالث از بیمه نامه شخص ثالث پرداخت می‌شود.

در بیمه‌نامه بدنه، خسارت وارده به اتومبیل فرد خاطی و مقصر پرداخت می‌شود و تفاوت آن با بیمه نامه شخص ثالث از این جهت است.

جهاندیده با تاکید بر اینکه بیمه شخص ثالث برای رانندگان اجباری است، ادامه داد: بیمه بدنه یک بیمه اختیاری است اما اگر بدنه و فنی اتومبیل راننده مقصر در سوانح دچار خسارت شود هم با این بیمه‌نامه تحت پوشش قرار می‌گیرد.

خسارت‌های احتمالی دیگر هم همانند سرقت کلی ماشین و یا سرقت بخشی از لوازم اتومبیل مانند رنگ، لاستیک، درب خورو و… که قابل جدا شدن هستند هم شامل بیمه بدنه می‌شوند.

مدیر بیمه‌های اتومبیل بیمه نوین اظهار کرد: در بیمه بدنه زمانی که راننده مقصر نیست اما بیمه نامه شخص ثالث طرف مقابل خسارت را به طور کامل جبران نمی‌کند هم می‌توان از آن استفاده کرد. به طور مثال در تصادفی که راننده مقصر نیست اما خسارتی به میزان ۱۵ میلیون تومان به اتومبیل آن وارد می‌شود و از سویی بیمه شخص ثالث راننده مقصر هم تنها به میزان ۷ میلیون تومان خسارت را جبران می‌کند، می‌توان تا سقف ۷ میلیون تومان از بیمه شخص ثالث راننده مقصر و باقی از بیمه‌نامه بدنه راننده دیگر استفاده کرد.

در این صورت شرکت بیمه حق بازیافت و حق جانشینی دارد که مبلغ پرداختی در این گونه سوانح را می‌تواند از راننده مقصر دریافت کند.

۲۵ درصد بیمه‌نامه‌های شرکت بیمه نوین مربوط به بیمه شخص ثالث و چیزی در حدود ۶ تا ۷ درصد مربوط به بیمه بدنه است که به طور کلی مجموعا ۳۱ درصد پرتفوی بیمه‌نامه‌های نوین مربوط به بیمه‌های اتومبیل از قبیل، شخص ثالث، بدنه، آتش‌سوزی و … است.

همه اطلاعات ضروری درباره بیمه‌نامه شخص ثالث

بر اساس این گزارش بیمه‌های شخص ثالث برای جبران خسارت های مالی و بدنی وارد بر اشخاص ثالث تا سقف تعهدات مندرج در بیمه‌نامه در تعهد بیمه‌گر است و حوادثی از قبیل تصادف، سقوط، واژگونی، انفجار و آتش‌سوزی را شامل می‌شود.

در بیمه‌نامه‌های شخص ثالث خسارت مالی شامل زیان هایی است که به سبب حوادث مشمول بیمه به اشخاص ثالث وارد می‌شود و خسارت بدنی شامل هر نوع دیه ناشی از صدمه، شکستگی، نقص عضو یا دیه فوت اشخاص ثالث به سبب حوادث تحت پوشش است.

در بیمه‌های شخص ثالث اگر خسارتی از محل بیمه نامه در مدت زمان بیمه پرداخت نشود، بیمه‌گر از سال دوم مشمول ۱۵ درصد تخفیف، ۳ سال عدم خسارت شامل ۲۰ درصد تخفیف، ۴ سال عدم خسارت شامل ۳۰ درصد تخفیف، ۵ سال عدم خسارت شامل ۴۰ درصد تخفیف، ۶ سال عدم خسارت شامل ۵۰ درصد تخفیف، ۷ سال عدم خسارت شامل ۶۰ درصد تخفیف و ۸ سال عدم خسارت شامل ۷۰ درصد تخفیف در حق بیمه خواهد شد.

کم و کیف بیمه بدنه

اما در بیمه بدنه، خسارت وارده به اتومبیل مورد بیمه جبران می‌شود، خسارت‌های تحت پوشش شامل موارد زیر است:

-خسارت ناشی از برخورد خودرو به یک جسم ثابت یا متحرک،برخورد اجسام دیگر به آن، واژگونی، سقوط، خسارت وارده در حین حرکت اجزا یا محمولات مورد بیمه

-خسارتی که در اثر آتش سوزی، انفجار و یا صاعقه به خودرو وارد شود.

– درصورتی که موضوع بیمه(اتومبیل) دزدیده شود و یا در اثر عمل دزدی و یا شروع به دزدی به وسیله نقلیه خسارت وارد شود.

بیمه‌نامه بدنه خطرات اضافی را نیز تحت پوشش قرار می‌دهد که بیمه گذار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی، تمام یا تعدادی از خطرهای مشروحه به بیمه نامه اصلی خود اضافه کند. این موارد شامل سرقت درجای قطعات و لوازم خودرو، هزینه ایاب ذهاب در دوره تعمیرات، شکست شیشه به تنهایی، تاثیر مواد شیمیایی، رنگ و اسید، خطرات حوادث طبیعی ( سیل، زلزله و …)، حذف ماده ۱۰ قانون بیمه (نوسان قیمت ها تا ۲۵% در خسارات جزئی)، افت قیمت خودرو بر اثر حادثه و افزایش قیمت خودرو است.

هرگاه بیمه‌گذار در طول یک ‌سال مدت اعتبار بیمه‌نامه خسارتی از محل بیمه نامه دریافت نکند، به هنگام تجدید بیمه نامه، تخفیف عدم خسارت برای سال‌های بعد را در حق بیمه خود دریافت می‌کند که در یک سال عدم خسارت شامل ۳۰ درصد، ۲ سال عدم خسارت شامل ۴۵ درصد تخفیف، ۳ سال عدم خسارت شامل ۵۵ درصد تخفیف، ۴ سال عدم خسارت شامل ۶۵ درصد تخفیف و ۵ سال عدم خسارت و بیش‌تر شامل ۷۵ درصد تخفیف خواهد بود.